Publicerad: augusti 21, 2016
Nu när det inte längre finns någon avdragsrätt för sparande i IPS gör många banker och pensionsbolag framstötar mot sina kunder kring att det är klokt att välja ett nytt sparande. De två produkter som marknadsförs är kapitalförsäkring och investeringssparkonto. För bankerna och pensionsbolagen är kapitalförsäkringarna mer förmånliga eftersom det finns möjligheter att ta ut avgifter för både själva försäkringsprodukten (egentligen är en kapitalförsäkring en livförsäkringsprodukt) och aktiv förvaltning.
Att kapitalförsäkringar är lite av en guldgruva för många aktörer är mycket tydligt om vi jämför grundavgifter mellan ett större antal banker och pensionsbolag. Den dyraste kapitalförsäkringen är faktiskt 587 000% dyrare än den billigaste.
587 000% – vad betyder det egentligen? För att du ska få en bättre bild av det enorma spannet mellan den billigaste och den dyraste kapitalförsäkringen har vi satt samman en tabell där vi listar de tre billigaste respektive de tre dyraste alternativen. Vill du nå framgång när du sparar pengar i aktier och fonder bör du välja något av de tre första i tabellen.
Aktör | Pris 30-åring | Pris 50-åring |
Avanza | 0,675 kr | 3,523 kr |
Nordnet | 0,78 kr | 2,74 kr |
Nordea Framtidskapital | 1,11 kr | 2,87 kr |
… | … | … |
Folksam Kapitalförsäkring | 2079,42 kr | 2079,42 kr |
Skandia Kapitalförsäkring | 2746 kr | 2746 kr |
Länsförsäkringar Reflex Livränta | 3900 kr | 3900 kr |
Siffrorna är hämtade från Konsumenternas.se och är korrekta per augusti 2016.
Väljer du ett dyrt alternativ för en kapitalförsäkring kommer ditt kapital att naggas i kanten rejält bara på grund av försäkringsgivarens avgifter. Till detta kommer schablonskatten för innehavet. Därutöver betalar du också avgifter i form av köp- och säljavgifter samt förvaltningsavgifter för fonder respektive courtage för aktier. Grundavgiften för din kapitalförsäkring kanske inte är den största kostnaden i din förvaltning, men eftersom den i princip är helt onödig gör du självklart gott i att göra dig kvitt den.
Ett investeringssparkonto (ISK) är det idag bästa valet för den privatperson (ISK kan inte tecknas av företag) som vill förenkla sparande i aktier och fonder. Ett ISK fungerar ungefär som en kapitalförsäkring när det gäller schablonskatten, men denna slags depå är mer fördelaktig både när det gäller avgift (ingen avgift utgår eftersom ISK inte är en försäkringsprodukt) och det faktum att du faktiskt direkt äger de aktier du har i depån. Sistnämnda innebär till exempel att du kan rösta på bolagsstämma.